I'd like to follow up on something Mr. Campbell just said. Would it not be a fair assumption to say that three or four years ago, when there was a lot of competition in the markets, banks were falling all over themselves to approve mortgages—I think we've seen evidence of that—and that just like the insurance business there's a cycle?
Serait-il juste de présumer qu'il y a trois ou quatre ans, lorsqu'il y avait beaucoup de concurrence sur les marchés, les banques approuvaient des hypothèques sans hésitation — je crois qu'on en a vu la preuve — et que, tout comme l'industrie de l'assurance, il y a un cycle?